1 引言

    近年來(lái)，供電企業(yè)由于客戶(hù)惡意拖欠電費(fèi)，偷竊電等問(wèn)題，不得不付出額外的人力物力以解決這些問(wèn)題，造成供電企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)的雙重?fù)p失。對(duì)供電企業(yè)而言，建立一套完整、實(shí)用的客戶(hù)信譽(yù)度評(píng)價(jià)體系，給出有效措施和建議，同時(shí)可以依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)和方法對(duì)用電客戶(hù)的付費(fèi)能力及其醫(yī)院進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，準(zhǔn)確掌握客戶(hù)信用狀況，及時(shí)制定有效的客戶(hù)電費(fèi)收繳措施，最大程度地降低欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)供電企業(yè)具有非常重要的意義，對(duì)我國(guó)電力企業(yè)的發(fā)展壯大以及電力市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定發(fā)展也有著長(zhǎng)遠(yuǎn)重要意義。

    在我國(guó)，中國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)建立了客戶(hù)信用評(píng)級(jí)體系。從1997年開(kāi)始，為規(guī)范授信業(yè)務(wù)，健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，中國(guó)銀行著手實(shí)施了統(tǒng)一授信管理，而對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)正事中國(guó)銀行統(tǒng)一授信管理的重要組成部分。評(píng)級(jí)對(duì)象按經(jīng)營(yíng)性質(zhì)分為工業(yè)、商貿(mào)、公用事業(yè)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、綜合等類(lèi)型，每種客戶(hù)類(lèi)型均設(shè)立AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D十個(gè)信用等級(jí)。從早期的基于Excel的評(píng)級(jí)工具到現(xiàn)在的基于Domino Notes平臺(tái)開(kāi)發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)，它實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)的評(píng)分、信用等級(jí)的計(jì)算、信用等級(jí)的審批等功能。

    在電力系統(tǒng)，國(guó)家電網(wǎng)公司引發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)電力營(yíng)銷(xiāo)工作的若干規(guī)定》中明確提出：加強(qiáng)電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理與研究，建立信用風(fēng)險(xiǎn)分析制度。當(dāng)前，用電客戶(hù)拖欠電費(fèi)、違章用電、竊電現(xiàn)象比較嚴(yán)重，如何采用科學(xué)的管理方法和高科技手段來(lái)解決目前存在的問(wèn)題，有效降低供電企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)企業(yè)合法利益，為地方電力事業(yè)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件，是擺在我們面前迫切需要解決的問(wèn)題。

    鑒于電能的特殊性，以及對(duì)整個(gè)社會(huì)的影響力，供電企業(yè)的信用管理具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，一般的商業(yè)信用管理不能滿(mǎn)足諸如安全、公益性等方面的信用要求，供電企業(yè)， 應(yīng)在社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)上，效仿銀行信用體系，結(jié)合供電企業(yè)的特點(diǎn)建立自己的信用管理體系。從歷史發(fā)展角度看，供電企業(yè)與客戶(hù)，特別是大客戶(hù)建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，掌握了大量的客戶(hù)信息，完全可以利用現(xiàn)有的管理網(wǎng)絡(luò)，現(xiàn)有的客戶(hù)信息，率先建立客戶(hù)信用信息檔案。

    某供電局現(xiàn)有用電戶(hù)120萬(wàn)多戶(hù)，轄區(qū)74個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。2008年供電量149.5703億千瓦時(shí)，售電量141.2561億千瓦時(shí)，應(yīng)收電費(fèi)101.61億元，電費(fèi)回收率99.9％，累計(jì)欠費(fèi)余額996.67萬(wàn)元。隨著該供電局營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)數(shù)據(jù)大集中，帶來(lái)了大量客戶(hù)的行為數(shù)據(jù)。如客戶(hù)繳費(fèi)行為數(shù)據(jù)、客戶(hù)違章、竊電數(shù)據(jù)，客戶(hù)電費(fèi)銀行代扣失敗數(shù)據(jù)等。通過(guò)對(duì)客戶(hù)行為數(shù)據(jù)挖掘分析，了解客戶(hù)信用狀況，形成客戶(hù)信用預(yù)警機(jī)制，為有效規(guī)避客戶(hù)欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提供先進(jìn)的技術(shù)手段，提高企業(yè)電費(fèi)回收率。

2 系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)

    2.1 系統(tǒng)框架

    如圖1、圖2所示，系統(tǒng)是典型的J2EE三層B/A/S(瀏覽器/應(yīng)用服務(wù)器/數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器)架構(gòu)，客戶(hù)端是基于HTTP協(xié)議的瀏覽器應(yīng)用。應(yīng)用中間層采用J2EE應(yīng)用服務(wù)和交易中間件產(chǎn)品作為運(yùn)行平臺(tái)，其中交易中間件上運(yùn)行關(guān)鍵的電費(fèi)計(jì)算和收費(fèi)記賬服務(wù)，其他所有業(yè)務(wù)邏輯以業(yè)務(wù)組件的形式部署運(yùn)行于J2EE應(yīng)用服務(wù)器上。

圖1 網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)

圖2 系統(tǒng)總體框架圖

    應(yīng)用框架層位于中間層之上，是在一定體系架構(gòu)及軟硬件平臺(tái)基礎(chǔ)上，為開(kāi)發(fā)電力營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域而設(shè)計(jì)的可以重復(fù)使用的各種通用基礎(chǔ)服務(wù)。目前，已經(jīng)建立的通用基礎(chǔ)服務(wù)包括Web應(yīng)用框架、數(shù)據(jù)驗(yàn)證框架、日志異常框架、工作流平臺(tái)、權(quán)限、圖形、報(bào)表打印等。

    2.2 功能說(shuō)明

    (1)信用方案管理

    可以對(duì)信用方案進(jìn)行新建、修改、查詢(xún)，具體功能如下：信用指標(biāo)設(shè)定，可以選擇該方案需要的指標(biāo)項(xiàng)；指標(biāo)分值設(shè)定，可以對(duì)該方案指標(biāo)分值進(jìn)行設(shè)定；時(shí)間權(quán)重設(shè)定，可以對(duì)該方案時(shí)間權(quán)重進(jìn)行設(shè)定；信用度網(wǎng)子設(shè)定，可以對(duì)該方案信譽(yù)度因子進(jìn)行設(shè)定。

    (2)信用等級(jí)設(shè)定

    信用等級(jí)的錄入與維護(hù)，可以根據(jù)用戶(hù)的信用分值設(shè)定信用等級(jí)，并可以對(duì)該等級(jí)情況進(jìn)行相關(guān)描述。

    (3)信用擬合

    可根據(jù)營(yíng)業(yè)區(qū)域、用電類(lèi)別、繳費(fèi)方式、戶(hù)號(hào)等維度客戶(hù)進(jìn)行分群，采用設(shè)置好的信用評(píng)價(jià)方案對(duì)該群客戶(hù)擬合客戶(hù)信用。以tab頁(yè)的方式展示用戶(hù)檔案信息、信用信息、評(píng)價(jià)指標(biāo)信息等。

    (4)信用計(jì)算

    根據(jù)擬合好的信用方案設(shè)置定時(shí)調(diào)度，每日相關(guān)數(shù)據(jù)抽取后，定時(shí)開(kāi)始計(jì)算當(dāng)月的客戶(hù)信用度。

    (5)風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)管理

    在信用評(píng)價(jià)結(jié)果的基礎(chǔ)上對(duì)電力客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。也體現(xiàn)了客戶(hù)評(píng)價(jià)的目的和價(jià)值所在。預(yù)警級(jí)別設(shè)定。根據(jù)用戶(hù)的信用分值設(shè)置預(yù)警級(jí)別，分別為黃色、橙色、紅色。根據(jù)用戶(hù)的指標(biāo)分值設(shè)置預(yù)警級(jí)別，分別為黃色、橙色、紅色。

    風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)評(píng)估發(fā)布。可根據(jù)營(yíng)業(yè)區(qū)域、用電類(lèi)別、繳費(fèi)方式、戶(hù)號(hào)、預(yù)警級(jí)別等對(duì)被列入預(yù)警的用戶(hù)查詢(xún)，以tab頁(yè)的方式顯示其信用分值、指標(biāo)值、檔案信息等。在確定一個(gè)或者一群客戶(hù)為風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)時(shí)可以對(duì)其發(fā)布，填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布原因。

    風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)跟蹤。可以按照不同維度查詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)的信用變化情況，查看服務(wù)策略執(zhí)行效果。可以對(duì)已發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采用不同的服務(wù)策略來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，并填寫(xiě)處理意見(jiàn)。

    (6)信用分析和綜合查詢(xún)。

    實(shí)現(xiàn)按欠費(fèi)與信用指標(biāo)關(guān)聯(lián)分析、用電類(lèi)別客戶(hù)信用分布情況，按繳費(fèi)方式客戶(hù)信用分布情況、按違章竊電次數(shù)客戶(hù)信用分布情況、客戶(hù)服務(wù)策略執(zhí)行效果分析、風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)分析、綜合查詢(xún)及系統(tǒng)管理功能。

    2.3 軟硬件環(huán)境

    (1)軟件環(huán)境

    以系統(tǒng)設(shè)計(jì)思路與技術(shù)架構(gòu)為依據(jù)，客戶(hù)信用評(píng)估系統(tǒng)的建設(shè)在軟件規(guī)劃方面需提供J2EE中間件平臺(tái)、OLAP(聯(lián)機(jī)事務(wù)分析)與數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)三種支撐軟件。在系統(tǒng)軟件規(guī)劃上，應(yīng)用即J2EE中間件平臺(tái)使用Weblogic9；BI工具使用MicroStrategy8.1實(shí)現(xiàn)OLAP聯(lián)機(jī)事務(wù)分析功能。數(shù)據(jù)集市數(shù)據(jù)庫(kù)使用ORACLE數(shù)據(jù)庫(kù)10.2。

    (2)硬件環(huán)境

    一臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器、一臺(tái)Web應(yīng)用服務(wù)器、一臺(tái)BI應(yīng)用服務(wù)數(shù)據(jù)。其中數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器主要完成客戶(hù)主題數(shù)據(jù)集市的構(gòu)建與存儲(chǔ)；web應(yīng)用服務(wù)器主要用于J2EE程序的發(fā)布與管理，主要安裝Weblogic系統(tǒng)軟件，BI應(yīng)用服務(wù)器則主要實(shí)現(xiàn)OLAP聯(lián)機(jī)事務(wù)分析商務(wù)智能服務(wù)器。

3 客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)介紹

    3.1 信用評(píng)估模型

    構(gòu)建客戶(hù)信用評(píng)估指標(biāo)體系，分為：一級(jí)指標(biāo)的客戶(hù)信用度、用戶(hù)用電信息、發(fā)展?jié)摿�；二�?jí)指標(biāo)的用電繳費(fèi)狀況、違規(guī)狀況、用電狀況、用電特征、用電發(fā)展?jié)摿Α⒂脩?hù)信息；三級(jí)指標(biāo)的累計(jì)電費(fèi)回收率、繳費(fèi)準(zhǔn)時(shí)率、本期電費(fèi)回收率、竊電次數(shù)、違章用電次數(shù)、平均用電量、電壓等級(jí)、用電符合率、低估用電率、用電功率、用電量增長(zhǎng)率、用戶(hù)社會(huì)信譽(yù)等。這些數(shù)據(jù)是對(duì)客戶(hù)信用分析的前提與基礎(chǔ)，根據(jù)合理的客戶(hù)信用評(píng)估模型對(duì)客戶(hù)信用進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)評(píng)估結(jié)果實(shí)現(xiàn)在客戶(hù)群體的劃分，針對(duì)不同的客戶(hù)信用群體，制定合理的電費(fèi)收繳策略，為有效防范電費(fèi)欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，控制不良賬款的生成具有積極的指導(dǎo)意義。

    3.2 客戶(hù)行為扣分機(jī)制

    信用積分是通過(guò)對(duì)過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)，客戶(hù)在不同業(yè)務(wù)流程的響應(yīng)情況進(jìn)行加權(quán)計(jì)算得出的一個(gè)累加值。引起用戶(hù)信用度增加的相關(guān)業(yè)務(wù)行為主要包括催收、發(fā)生銀行代扣失敗、發(fā)生壞賬核銷(xiāo)、違規(guī)用電與違約用電或竊電等四大類(lèi)。四大業(yè)務(wù)行為包括的信用計(jì)分行為主要有：已國(guó)企欠費(fèi)、上門(mén)遞交催收通知單、上門(mén)遞交停電通知單、停電執(zhí)行工作單、法律追討、銀行代扣失敗、支票退還(同月同戶(hù)退三次或三次以上)、壞賬核銷(xiāo)、違約用電、違規(guī)用電或竊電等。在分值確定的情況下，為保持與南方電網(wǎng)統(tǒng)一定制的客戶(hù)信用等級(jí)(包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C)的一致性，需結(jié)合客戶(hù)計(jì)分值區(qū)間與信用等級(jí)從高到低的次序進(jìn)行對(duì)應(yīng)處理。信用計(jì)分為“0”時(shí)，說(shuō)明客戶(hù)一向按時(shí)全額付款。客戶(hù)每發(fā)生一次違反信用的情況，都會(huì)引起信用計(jì)分的增加。分?jǐn)?shù)越高說(shuō)明客戶(hù)可信水平越差。

    這種基于客戶(hù)行為扣分機(jī)制的信用評(píng)估模型的設(shè)計(jì)與國(guó)際電力行業(yè)以及其他行業(yè)的信用評(píng)估方法相一致，計(jì)算方法合理。主要難點(diǎn)為需根據(jù)不同行業(yè)，不同供電局的實(shí)際情況，對(duì)各項(xiàng)信用評(píng)分項(xiàng)的扣分取值的合理設(shè)置(信用計(jì)分計(jì)算公式：信用分值=單項(xiàng)信用值×?xí)r間權(quán)重×信譽(yù)度因子＋手工調(diào)整的信用分值)。

    3.3 系統(tǒng)界面展現(xiàn)

    在系統(tǒng)中通過(guò)輸入戶(hù)號(hào)，或選擇營(yíng)業(yè)區(qū)域、用電類(lèi)別等維度數(shù)據(jù)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試，如圖3所示，左上角為某局全局用電戶(hù)的信用等級(jí)AAA級(jí)的用戶(hù)從2008年10月到2009年9月數(shù)據(jù)分析后得到的趨勢(shì)分布圖。左下角圖為某局信用等級(jí)為C級(jí)的用戶(hù)，該級(jí)別用戶(hù)為風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)，表明該列用戶(hù)繳費(fèi)狀況應(yīng)得到重視。右上角圖為某局大工業(yè)用戶(hù)從A到C不同級(jí)別用戶(hù)數(shù)。右下角圖為預(yù)警用戶(hù)級(jí)別結(jié)戶(hù)數(shù)的比重圖。

圖3 系統(tǒng)界面效果圖

    圖4為用戶(hù)信用分?jǐn)?shù)趨勢(shì)圖，可通過(guò)點(diǎn)擊選擇營(yíng)業(yè)區(qū)域，對(duì)該區(qū)域下的用戶(hù)通過(guò)輸入戶(hù)號(hào)、月份、供電所、用戶(hù)類(lèi)別、用戶(hù)等級(jí)及預(yù)警級(jí)別的方式選擇多需要查詢(xún)的用戶(hù)信息。既有該用戶(hù)的基本信息，又有其指標(biāo)明細(xì)的信用分?jǐn)?shù)趨勢(shì)圖。界面簡(jiǎn)單明白。

圖4 用戶(hù)信用分?jǐn)?shù)趨勢(shì)圖

    電執(zhí)行工作單、法律追討、銀行代扣失敗、支票退還(同月同戶(hù)退三次或三次以上)、壞賬核銷(xiāo)、違約用電、違規(guī)用電或竊電等。在分值確定的情況下，為保持與南方電網(wǎng)統(tǒng)一定制的客戶(hù)信用等級(jí)(包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C)的一致性，需結(jié)合客戶(hù)計(jì)分值區(qū)間與信用等級(jí)從高到低的次序進(jìn)行對(duì)應(yīng)處理。信用計(jì)分為“0”時(shí)，說(shuō)明客戶(hù)一向按時(shí)全額付款�？蛻�(hù)每發(fā)生一次違反信用的情況，都會(huì)引起信用計(jì)分的增加。分?jǐn)?shù)越高說(shuō)明客戶(hù)可信水平越差。

    這種基于客戶(hù)行為扣分機(jī)制的信用評(píng)估模型的設(shè)計(jì)與國(guó)際電力行業(yè)以及其他行業(yè)的信用評(píng)估方法相一致，計(jì)算方法合理。主要難點(diǎn)為需根據(jù)不同行業(yè)，不同供電局的實(shí)際情況，對(duì)各項(xiàng)信用評(píng)分項(xiàng)的扣分取值的合理設(shè)置(信用計(jì)分計(jì)算公式：信用分值=單項(xiàng)信用值×?xí)r間權(quán)重×信譽(yù)度因子＋手工調(diào)整的信用分值)。

核心關(guān)注：拓步ERP系統(tǒng)平臺(tái)是覆蓋了眾多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、行業(yè)應(yīng)用，蘊(yùn)涵了豐富的ERP管理思想，集成了ERP軟件業(yè)務(wù)管理理念，功能涉及供應(yīng)鏈、成本、制造、CRM、HR等眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理，全面涵蓋了企業(yè)關(guān)注ERP管理系統(tǒng)的核心領(lǐng)域，是眾多中小企業(yè)信息化建設(shè)首選的ERP管理軟件信賴(lài)品牌。

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本文標(biāo)題：客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)的研究與應(yīng)用

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