供應(yīng)鏈金融是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把握單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。

　　據(jù)中國(guó)供應(yīng)鏈管理調(diào)查報(bào)告顯示，全球范圍內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的年平均增長(zhǎng)率在10%-30%之間，中國(guó)大約在20%左右。

　　1+N模式

　　1：核心是供應(yīng)鏈上的大型企業(yè)，供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。

　　N：另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　中小企業(yè)更需要供應(yīng)鏈金融服務(wù)

　　傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，常見的方式還是倉(cāng)單、庫(kù)存等抵押性質(zhì)的融資方式。從銀行的角度看它是安全的、風(fēng)險(xiǎn)較小的。但是隨著電子商務(wù)的發(fā)展，有了一些新的變化，這些變化主要發(fā)生在供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)身上。

　　Welinksoft在多年的B2B電子商務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過程中，發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)通常會(huì)面臨：既要向核心企業(yè)供貨，又要承受著應(yīng)收賬款的推遲；或者在銷售開始之前便以鋪貨、保證金等形式向核心企業(yè)提前支付資金，“資金壓力”是它們?cè)诠��?yīng)鏈合作中碰到的最大壓力。

　　供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)分擔(dān)了核心企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)，但卻并沒有得到核心企業(yè)的信用支持。盡管銀行想給這些企業(yè)進(jìn)行授信，但卻常常因?yàn)檫@些中小型企業(yè)規(guī)模小、抵押物不足、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難于掌握以及抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng)能力差等諸多因素，讓銀行等金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很大而拒絕放貸。

　　與B2B供應(yīng)鏈協(xié)作平臺(tái)結(jié)合的供應(yīng)鏈金融

　　技術(shù)：通過B2B電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)揮核心企業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)資源，依附于業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，從滿足客戶貿(mào)易中個(gè)別環(huán)節(jié)的融資需求，到為整個(gè)供應(yīng)鏈提供解決服務(wù)和方案基于1+N模式為核心企業(yè)、上下游客戶和合作方帶來價(jià)值。同時(shí)采用中心云服務(wù)平臺(tái)(例如EC1、商+1等)方式對(duì)接各企業(yè)私有云業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

　　用戶：消費(fèi)品、電子電器的品牌商，傳統(tǒng)制造企業(yè)，周圍有大量的經(jīng)銷商、供應(yīng)商資源的企業(yè)B2B生態(tài)圈。

　　銀行：具有供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)的商業(yè)銀行，例如早在深發(fā)展時(shí)期就開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的平安銀行等。

　　合作伙伴：通過與第三方物流等合作伙伴的整合，可以更全面掌控供應(yīng)鏈的運(yùn)作。

　　收益：供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈中價(jià)值鏈維系的企業(yè)群，由于核心企業(yè)的影響，產(chǎn)生信譽(yù)鏈，進(jìn)而在同一分工體系下，使融資鏈處于同一曲線或同一水平。

　　經(jīng)銷商端的供應(yīng)鏈金融是消費(fèi)品行業(yè)的一個(gè)特點(diǎn)

　　除了傳統(tǒng)的供應(yīng)端的應(yīng)收賬款等融資手段，消費(fèi)品行業(yè)一個(gè)全新的嘗試是經(jīng)銷商融資，在這一領(lǐng)域，文瀝等供應(yīng)鏈服務(wù)公司有比較領(lǐng)先的研究。

　　消費(fèi)品行業(yè)的中心企業(yè)(品牌商)多數(shù)都有渠道經(jīng)銷的形式，品牌商對(duì)下游經(jīng)銷商的結(jié)算一般采用先款后貨、部分預(yù)付款或一定額度內(nèi)的賒銷。經(jīng)銷商要擴(kuò)大銷售，超出額度的采購(gòu)部分也要采用現(xiàn)金(含票據(jù))的付款方式。因此，對(duì)下游經(jīng)銷商的融資方案主要以預(yù)付款融資和經(jīng)銷商信用融資為主。

　　以品牌商的數(shù)字化平臺(tái)如電商交易平臺(tái)、經(jīng)銷商管理平臺(tái)上企業(yè)交易行為和信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，分析供應(yīng)鏈生態(tài)圈中企業(yè)金融需求，構(gòu)建信用評(píng)估體系，吸納銀行、基金及個(gè)體等投資，為經(jīng)銷商等B2B客戶提供金融服務(wù)。

　　品牌商收益

　　經(jīng)銷商的資金壓力變小，有助于提升銷售，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力；有利于整個(gè)供應(yīng)鏈的成本縮減；供應(yīng)鏈可視化平臺(tái)提高供應(yīng)鏈的運(yùn)作水平。

　　經(jīng)銷商收益

　　70%中小企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付賬款天數(shù)為15-90天，35%一直處于資金緊張狀態(tài)；依附于品牌商，供應(yīng)鏈金融可以有效支持經(jīng)銷商的發(fā)展，獲得便捷、低廉的資金。

　　銀行收益

　　獲得更多的客戶資源，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)年平均增長(zhǎng)率20%，意味著20%的市場(chǎng)增長(zhǎng)；改變了對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)估模式；業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)是有強(qiáng)大的安全風(fēng)險(xiǎn)防范保障的。

　　平臺(tái)服務(wù)商收益

　　服務(wù)費(fèi)的收入；獲得更多的客戶資源。

　　與傳統(tǒng)的融資產(chǎn)品的區(qū)別

　　我們以消費(fèi)品行業(yè)的welinksoft文瀝供應(yīng)鏈產(chǎn)品和服務(wù)為例，其某些嘗試具有典型的創(chuàng)新特點(diǎn)：

　　1.無抵押無擔(dān)保：銀行主要看中的是平臺(tái)提供的企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常的情況下為企業(yè)提供近似于“信息+信用”的資產(chǎn)支持性融資。對(duì)信息和信用不全面的中小型經(jīng)銷商可適當(dāng)引入貿(mào)易融資信用險(xiǎn)來緩釋銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.資產(chǎn)池融資：授信的主要支持資產(chǎn)為經(jīng)銷商日常經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生的，并在DMS或DIS系統(tǒng)中有體現(xiàn)的，預(yù)付、存貨、應(yīng)收等流動(dòng)資產(chǎn)。經(jīng)銷商可以不用額外提供房產(chǎn)抵押、擔(dān)保。

　　3.融資門檻低：出賬不需要提供紙質(zhì)的合同等貿(mào)易背景資料，業(yè)務(wù)真實(shí)性通過平臺(tái)證明即可。

　　4.便捷高效：客戶提款無需跑銀行，直接通過網(wǎng)銀在線申請(qǐng)融資，1小時(shí)到半天時(shí)間內(nèi)放款。便捷，高效。

　　5.覆蓋面廣：大、中、小、微型經(jīng)銷商全部納入目標(biāo)客戶范圍。全國(guó)各地的經(jīng)銷商均可通過在線平臺(tái)獲得授信。

　　6.銀行效率高：銀行專門的集中作業(yè)平臺(tái)，統(tǒng)一受理客戶申請(qǐng)，集中處理、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，簡(jiǎn)單高效。

　　基于B2B供應(yīng)鏈管控的風(fēng)險(xiǎn)控制

　　1.通過品牌商的經(jīng)銷商管理平臺(tái)獲取的信息判斷經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)是否正常，提前發(fā)現(xiàn)異常情況。

　　2.整合大中型經(jīng)銷商的后臺(tái)ERP系統(tǒng)，使對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管更及時(shí)準(zhǔn)確。

　　3.高度整合和自動(dòng)化，使經(jīng)銷商通過平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)是真實(shí)的。

　　4.較好的監(jiān)控經(jīng)銷商的銷售回款。

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本文標(biāo)題：B2B供應(yīng)鏈金融的生態(tài)圈

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